Приложение 4.
Как сохранить и приумножить деньги
Бритченко И.Г., Бритченко Г.И.
(пусть нам всем будет, но за это ничего не будет)
ДЕНЬГИ не пахнут… Но держи нос по ветру!
***
Когда денежные дела принимают крутой оборот, все смываются.
***
Никто не доволен своим состоянием, но каждый доволен своим умом.
***
О чем бы ни шел разговор у деловых людей, он в конечном итоге идет о деньгах.
Оптимист верит, что мы живем в лучшем из миров. Пессимист боится, что так оно и есть.
***
Перед тем, как улучшиться, ситуация ухудшается.
***
Из всех неприятностей произойдет именно та, ущерб от которой больше.
Абсолютной надежности в бизнесе не бывает, как бы ты не вращался. Через метод проб и ошибок проходят многие. Богатыми становятся где-то четыре процента бизнесменов. Это те, которые умеют не только делать деньги, но и управлять их сохранением, чтобы сделать новые деньги. Поэтому полезно прислушаться к двенадцати правилам опытного бизнесмена Н.Кэссона, более двадцати лет проработавшего в финансовом мире:
1. Покупай только то, что знаешь.
2. Никогда не вкладывай деньги под давлением.
3. Делай деньги на собственности, а не на планах.
4. Вкладывай деньги только в то, что можно перепродать.
5. Получай свою прибыль.
6. Слушай своего банкира.
7. Покупай во время понижения, а продавай во время повышения цен.
8. Держи деньги в обороте.
9. Занимай столько, сколько можно вложить в бизнес.
10. Занимай для развития, а не для хвастовства.
11. Никогда не давай взаймы.
12. Ставь на целую отрасль и следи за колебаниями цен.
1. Покупай только то, что знаешь
Новичок в финансовом деле замахивается на большую прибыль. Упорно приобретает долю в том деле, в котором ничего не смыслит. Ищет счастье далеко от дома, покупает всякий хлам. Гоняясь за иллюзиями, вкладывает деньги в бесполезные бумаги. Почти у каждого пятидесятилетнего бизнесмена хранится в сейфе пакет так называемых «ценных бумаг», хотя ценность там только в веревке, которой перевязан пакет. Он покупал при помощи Невежества, а не Знания. И он сполна заплатил за свою Глупость.
В мире Финансов меньше честности, чем в мире коммерции. На вершине мира Финансов, как правило, надежные люди. Но на дне мира Финансов много проходимцев. Поэтому нельзя верить тому, что слышишь. Подвергай все сомнению! Десять обманов в минуту. Здесь не только финансовые неточности, а чистейшей веры воровство. Иной может в течение года продавать чужие долги под видом активов, и затем только снимет перед ним шляпу.
Покупай только то, что знаешь. Если ты торговец, вложи свои деньги в лучшую компанию, которая продает тебе товары. Если ты строитель, покупай землю. Если ты путешественник, покупай долю в судоходстве. Но если ты интеллигент и ничего не смыслишь в торговле и коммерции, покупай государственные ценные бумаги.
Покупай то, что можешь видеть своими глазами. В собственном городе. Покупай долю в том бизнесе, который рядом, который знаешь, т.е. здесь тебя могут меньше всего надуть. Невежество всегда опасно, но более всего – в сфере финансов. Если ты занимаешься бизнесом, который знаешь, ты сам занимаешься своими деньгами. Первое правило поэтому состоит в том, что надо заниматься не тем, о чем тебе рассказывают, а тем, что ты знаешь сам.
Деньги каждого человека находятся в опасности. И всегда труднее сохранить деньги, чем их сделать. Поэтому первое правило гласит: Будь осмотрителен. Покупай только то, что знаешь.
2. Никогда не вкладывай деньги под давлением
Каждый должен твердо придерживаться принципа: никогда не тратить, не давать взаймы и не вкладывать их под давлением.
Когда у тебя деньги просят, отложи свой ответ на завтра. Это убережет тебя от убытков.
Искусство нападения в сфере Финансов значительно превосходит искусство защиты.
В мире Финансов всегда есть жулье, которые разлучат тебя с твоими деньгами. Поэтому необходимо обладать искусством Самозащиты. Философия легковерия и пренебрежения своими интересами – это изобретение попрошаек: ею также постоянно пользуются воры.
Сначала зарабатывай деньги, потом защити их и используй по своему усмотрению – вот норма здравого смысла, честности и высшей добродетели. Помни: чем больше становится дураков, тем больше разводится воров.
Доверчивости и бессовестности нет пределов в мире Финансов. Каждый норовит переместить деньги из ваших в свой карман. Поэтому необходимо обладать искусством Самозащиты.
Собственного интереса не следует стыдиться: своя выгода – это основополагающая ценность. Своекорыстие называют постыдным паразиты-хищники.
Коль стал собственником, имей ясную, трезвую голову. Приходи домой и советуйся с женой. В денежных вопросах женщина менее доверчива, чем мужчина. Она более подозрительна, предпочитает синицу в руке, чем журавля в небе.
Абсурдно платить свои деньги в обмен на риск. Повесь над своим столом лозунг: «То, что у меня есть, я держу при себе». Будь подозрителен к спешке и срочности в финансовых делах. Но будь проворнее, когда сам делаешь свои дела, играешь в свою игру. Всегда помни, что за одну минуту можно легко потерять то, что собирал целый год. Никогда не покупай, не отдавай, не давай взаймы и не вкладывай деньги под давлением.
3. Делай деньги на собственности, а не на планах
В мире Финансов все делают деньги спекулируя. Рискует каждый. Осуществляя свои замыслы, мы либо выигрываем, либо проигрываем.
Никто не может сказать, где кончаются Инвестиции и начинаются Спекуляции. Здесь нет честности, а потому никакими законами нельзя отменить ни учредителей и спонсоров, ни биржевых мошенников. Безопасность и риск так перемешаны друг с другом, что никто никогда не может отделить одно от другого. Но можно дать несколько рекомендаций, способных предостеречь от самых опасных просчетов. (Одно из них это третье правило).
Собственность – это то, что существует реально. Ее можно продать в течение одной-двух недель. А план – это идея: он не обладает материальным существованием. Планы всегда популярны. Всегда будут происходить одни и те же надувательские истории. Но все великие дела когда-то были планами. В планы вложить могут те, кто может это себе позволить. Планы не для людей с ограниченными возможностями и небогатым опытом.
Любой человек может вкладывать в план не более двадцати процентов своих денег.
Собственность же может исчезнуть навсегда. Ее можно обратить в деньги или бизнес, приносящий деньги.
Каждое коммерческое предприятие состоит из плана и собственности. Опасность тогда возникает, когда плана становится больше, чем собственности.
В мире Финансов свое время – для осторожности и свое – для смелости. Но первой заповедью должно быть: Изучай все подробности плана, собственности, самого себя. Вкладывать деньги в планы стоит, только имея за плечами не менее, чем десятилетний опыт ведения дел с собственностью.
4. Вкладывай деньги только в то, что можно перепродать
Каждый бизнесмен неоднократно терпел убытки, забывая об этом Правиле.
Начинающие часто покупают товары по вкусу, а потом оказывается, что они никому, кроме него, не нужны. И они мертвым грузом оседают на его полках.
При покупке нужно помнить о следующем.
1. Ты можешь изменить свое отношение к предмету покупки. Дом, который ты покупаешь сегодня, может завтра тебе разонравиться или, что вероятнее и гораздо серьезнее, не понравиться твоей жене.
2. Продажная цена определяется спросом, а не стоимостью или ценностью. Цена – это то, что тебе могут предложить.
3. Нельзя тратить деньги в угоду своим прихотям и при этом думать, что ты делаешь вложение капитала. Покупать, чтобы ублажать самого себя, конечно, можно, но не раньше, чем ты сможешь позволить себе швырять деньги на ветер.
4. Чем уникальное и необычнее предмет, тем меньше шансов найти на него покупателя. Чем обычнее и привычнее вещь, тем больше покупателей.
Итак, с финансовой точки зрения твои товары должны как можно больше похожи на деньги. Ведь ценность денег в том, что они нужны каждому.
Процесс бизнеса состоит в обмене товаров на деньги и денег на товары, но при этом должна получаться прибыль. Стоимость собственности отчасти зависит от ее способности быть проданной. Так тем более покупай только то, что можно быстро перепродать без потерь.
5. Получай свою прибыль
Многие покупали, покупают и будут покупать именно тогда, когда цены самые высокие. Они покупают потому, что все вокруг покупают. А другие, наоборот, отказываются продавать при высоких ценах. А ведь в бизнесе главное – Прибыль, а не сам Процесс, каким бы он ни был.
Это значит, что, если торговец больше получил бы от продажи своего магазина, а не товаров, то он должен продать магазин.
Поэтому люди должны думать, чтобы богатеть. Эти советы предназначены для Мыслителей. Мы должны за 20-30 лет стать богатыми. Поэтому не упускайте ни одной возможности получения прибыли.
Если ты купил корову за $100, а по дороге домой тебе кто-то дает $300, то отвечай: «Она твоя». Нужно принимать во внимание фактор времени. Надо действовать быстро: двигаться – действовать – принимать решения – использовать возможности. Лучше сразу получить небольшую прибыль, чем позднее – крупную. Каждая малая часть, присоединенная к тому, что имеешь, делает тебя богаче.
6. Слушай своего банкира
Один из наиболее загадочных законов в Финансовом бизнесе состоит в следующем: бездарные неудачники предлагают показать тебе дорогу к благополучию. Но как только твой кошелек начинает пустеть, советчики исчезают. Ты остаешься сам с собой.
Но надо ли обращаться к брокеру? Брокер не думает о надежности. Его первая заповедь: «Рискует клиент». Брокер лишь говорит: «Действуйте». Поэтому он ночью спит хорошо. Нынче все брокеры умерли бы от бессонницы.
Но есть люди, которые не выдают себя за проводников, но знают они больше. Это – банкиры; это надежность, это хранитель; это человек, который защищает деньги от убытков; он даже может вызволить из беды. У банкира нет причин обманывать тебя. Он не может сказать, как сделать деньги, но он может сказать, как сохранить их.
В конечном счете все международные финансовые проблемы решают не парламентами и конгрессами, а банкирами. Банкир не просто бухгалтер, он – опекун, он – лидер. Слушай банкира, а не тех советов, авторы которых пытаются извлечь прибыль из твоих убытков.
7. Покупай во время понижения, а продавай во время повышения цен
Применить на практике это правило, значит, стать богатым. Но редко кто это делает, т.к. почти все покупают и продают, глядя на толпу. Даже биржа и денежный рынок подчиняются толпе. Когда человек попадает на рынок капиталов, он присоединяется к толпе, которая больше. И это одна из причин убытков.
Почти все подчиняются стадному инстинкту. Мы делаем то, что и другие, т.к. это проще. Плывем по течению. Действуем в Финансах, как и в политике. Но в Финансах все не так: толпа всегда проигрывает. Знают это немногие, они выигрывают, т.к. следят за ценами, а не за толпой. Финансы – это прямая противоположность политике, т.к. цены не устанавливаются голосованием.
Никогда не покупай, когда покупателей больше, чем продавцов. Никогда не продавай, когда продавцов больше, чем покупателей. Цены всегда колеблются: есть бумы и депрессии. Но толпа всегда остается в дураках, т.к. считает, что ситуация на рынке будет продолжаться долго.
Тот, кто делает деньги, покупает у пессимистов (во время бума) и продает оптимистам (во время депрессии).
Стой в стороне от толпы и используй возможность, которую открывает изменение цен. Ты стабилизируешь рынок тем самым, т.к. толпа поддается панике и сметает все на своем пути.
Устраните с биржи независимых дельцов и она будет через год закрыта, т.к. толпа сметет ее либо во время бума, либо во время депрессии.
Еще одна черта толпы: когда цены высоки, думают, что они будут еще выше, а когда они низкие, полагают, что будут еще ниже. А истина в обратном. Цены поднимаются выше и опускаются ниже стоимости, но они редко исчезают совсем. Обычно как надежды, так и страхи толпы преувеличены. Как только ажиотаж спадает, цены возвращаются к уровню стоимости.
8. Держи деньги в обороте
Самый продуктивный в мире капиталист – мальчик-разносчик газет. Он делает 200% прибыли в день, заставляя свои деньги и товары постоянно находиться в движении.
Он в равной степени и капиталист, и рабочий. У него нет нанимателя, он финансирует сам себя и получает вознаграждение по конечному результату. Он не финансист, поскольку расходует и деньги, и свой труд. Но он и не вкладчик, поскольку может получить назад свои деньги за нераспроданные газеты.
Этот пример – лучшая иллюстрация того, насколько важно, чтобы деньги и товары находились в постоянном движении.
Надо усвоить закон Финансов: Движение капитала имеет гораздо большее значение, чем его Величина.
Сущностью бизнеса является Обмен. Деньги – на товар, товар на деньги, деньги снова на товар. Делать это нужно Быстро. Норма прибыли больше зависит от скорости продаж, чем от высоты цен.
Обычно бизнесмены на вопрос, что ему больше всего нужно, он отвечает: «Больше капитала». Но это ошибка: нужно ускорить использование капитала, который есть. Любой человек может удвоить свой капитал, не занимая ни гроша – простым удвоением скорости оборота товара.
Поэтому правилом и для финансиста, и для торговца должно быть: «Купил- продай, купил сегодня – продай завтра». Всегда имей больше покупателей, чем товаров, больше бизнеса, чем офисов. Держи деньги в обороте! Каждая копейка – это маленький рабочий. Пусть он работает, находит себе применение и приведет за собой новую монету.
9. Занимай столько, сколько можно вложить в бизнес
Наберись смелости взять кредит – вот Совет, который больше всего необходим тысячам бизнесменов.
Только прирожденные финансисты могут вести дела безопасно и избегать риска. Финансовый мир полон риска и никто не может сказать, как его избежать. Самое прибыльное в бизнесе – это разумный риск. Человек должен обладать смелостью и, рискуя, получать удовольствие. Человеку, который взяв долг, не спит по ночам, лучше не пытаться стать финансистом. Ему лучше оставаться служащим, спокойно работающим на окладе. Но если он понял, что может распоряжаться чужими деньгами, нужно занять столько, сколько необходимо вложить в дело.
Почти каждый богач скажет, что он обязан успехам, деньгами, которые занимал для разумной цели. Некоторые немногие фирмы финансируют себя сами из собственных доходов. Но это не финансовая деятельность, а совсем другое. Это – Коммерция.
Нет ничего дешевле денег. Прибыль дает Оборудование, Умение продавать. Управление, Рекламу, Личное Руководство. Деньги и Мозги – вот кто делает деньги в каждой отрасли бизнеса. Наем Рабочей Силы приносит очень небольшую прибыль. Наемный труд стремится поднять свою зарплату без повышения своей продуктивности. Именно в этом заключается причина столь высокой безработицы. Наем рабочего является прибыльным только в том случае, если он приставлен к машине, купленной за деньги. Она сама себя окупит. Она окупит рабочего и еще принесет небольшой доход.
Деньгами можно запустить в бизнес все производящие прибыль факторы (машины, оборудование, реклама, массовое производство), кроме Ума. Поэтому, если у человека есть Мозги, его следующий шаг должен состоять в том, чтобы достать Деньги.
Возьми деньги в банке. Банковский бизнес состоит в том, чтобы ссужать деньгами. Банк предложит более выгодные условия и будет более милостив в трудное время, чем любой друг или родственник. Менее всего банкир может хотеть краха одного из своих клиентов.
Если хочешь быстрее заработать побольше денег, следуй восьмому Правилу, а также Занимай столько, сколько можешь вложить в бизнес.
10. Занимай для развития, а не для хвастовства
Многие фирмы обанкротились из-за того, что не следуют десятому правилу. Они не отличали Развитие от хвастовства. Развитие состоит в том, чтобы наращивать размеры и возможности бизнеса, когда этого требует сбыт. Хвастовство же состоит в том, чтобы привлекать внимание и производить впечатление. Это то, что мы хотели бы иметь, а не то, что нам действительно нужно. Приобрести зонтик – это необходимость, а отдать деньги за трость с золотым набалдашником – это блеф.
Никогда не нужно занимать деньги, пока ты не уверен, что их расходование не только окупит себя, но и принесет хорошую прибыль. Если занимаешь какую-то сумму денег под 6%, надо сделать на этих деньгах не менее 16% прибыли.
Слишком много людей, которые обогащают себя и доводят до нищеты свой бизнес. А некоторые живут в прекрасных домах, их буфеты блистают столовым серебром, а в их офисах нет даже нормального отопления и освещения.
Каждый крупный бизнесмен, начиная свое дело, думал сначала о бизнесе, а потом о себе. Иногда в молодые годы промышленники спали в цехах, торговцы – под прилавками своих магазинов, фермеры ночевали, где приходилось, – в поле, в лачугах.
Нужно также избегать показухи как в делах, так и в личных отношениях. Главное в бизнесе не то, какое он производит впечатление, а то, какую он приносит прибыль.
Порой строительство новых зданий, изысканный офис и раздутый управленческий персонал – выбрасывание денег на ветер, т.к. все это надстройка, увеличивающая расходы, а не прибыль.
Взятые в кредит деньги должны использоваться продуктивно. Если этого не происходит, то деньги приносят больше вреда, чем пользы.
Бизнесом побуждает заниматься ее величество Прибыль и ее величество Гордость. Если берешь кредит для Прибыли – все в порядке. Но если занимаешь для Гордости – твой бизнес в опасности. Вот почему нужно занимать для Развития, а не для Хвастовства.
11. Никогда не давай взаймы
Как только становится известно, что у тебя есть деньги, появляются трудности. Появляются Паразиты. Они бывают разнообразных видов и рангов – от полупьяных бродяг до епископов в великолепных мантиях. Они родственники, друзья и незнакомцы Они – женщины и мужчины. Они честны и бессовестны. Они заслуживают и не заслуживают снисхождения.
Всех их объединяет цель – завладеть твоими деньгами.
Нельзя определить Паразита до тех пор, пока не наступает момент откровения и он предлагает тебе переместить некоторую сумму из твоего в его карман.
Идет непрекращающаяся война между Созидателями и Нищими. Каждый бизнесмен – Созидатель окружен со всех сторон Нищими, подобно льву в джунглях, сопровождаемому шакалами, выжидающими удобного момента стащить кусок его добычи.
Созидатели должны защищать себя от Попрошаек – таков смысл одиннадцатого правила. Как только открыл счет в банке, ты должен научиться говорить «Нет!» Сохранить деньги не менее тяжело, чем добыть их. Будь бдителен! Паразиты ненасытны.
Не подписывай чистых счетов. Ни с кем не должно быть общего счета в банке. Ничто так не обнаруживает дурных сторон человеческой натуры, как тяжбы из-за денег.
Давать деньги взаймы – значит делать непонятно что. Это и не подарить, и не вложить. Это не приносит тебе ни благодарностей, ни шансов получить прибыль.
Всегда лучше Вложить, чем давать взаймы, т.к. становишься совладельцем, получаешь право вносить предложения, участвовать в доходах.
С нравственной точки зрения ты делаешь человеку зло, давая ему взаймы только потому, что он тебя об этом просит. Ты ослабляешь его уверенность в собственных силах и его уважение к самому себе. Он просит денег, но в конечном итоге ему нужны совсем не деньги. Не надо обманываться на этот счет.
Истина состоит в том, что мы слишком часто даем взаймы и слишком редко просто даем. Очень немногие из нас делают последнее в достаточной степени. Нужно чаще давать, нужно давать тем, кто сам делает для себя все возможное.
12. Ставь на целую отрасль и следи за колебаниями цен
Всегда существует отрасль, которая находится в упадке. Это может быть производство или лекарств, или хлопка, или резины и т.п. И всегда есть в отрасли предприятие, о котором известно, что оно надежно, имеет перспективу и хорошо финансируется. У этого предприятия должны быть обычные акции. Выгодно покупать обычные акции, потому что они поднимаются выше и падают ниже, чем другие ценные бумаги.
Так как все отрасли имеют свои подъемы и спады, то когда твоя отрасль будет на подъеме, будут расти твои акции.
Поэтому, если купить обычные акции лучшей фирмы в худшей отрасли, то можно быть настолько уверенным в прибыли, насколько вообще можно быть в чем-либо уверенным в этом риске. И заметь, что ставишь на целую отрасль, а не на одну фирму.
Конечно, это правило предназначено только для тех немногих, у кого есть деньги и нервы играть на бирже. Пусть знают об этом все. Одно чистое знание мало что значит. Результаты дает Знание Действующее. А людей действия немного. Люди обычно инертны. (Если охотник на львов расскажет секрет, как их убивать, в Джунглях все равно не будет столпотворения).
Если спросят совета, как играть на бирже, можно ответить: «Если хотите Надежности – покупайте государственные облигации, если ваша цель сделать Деньги – берите привилегированные акции, для Спорта – пригодны обычные акции».
Но двенадцатое правило – больше, чем совет. Оно указывает на определенный разумный способ, как делать деньги, используя колебания цен на бирже.
Фондовая биржа – одно из самых полезных и удивительных явлений в мире. Это высшее достижение финансовой цивилизации. Ее не любят дураки и боятся слабаки. И у тех, и у других есть на то веские причины. И она не предназначена для дураков и слабаков.
Фондовая биржа – это не что иное, как Рынок. Это место, где сразу можно и купить, и продать ценные бумаги. Это даже больше, чем рынок. Это – барометр торговли и коммерции. Она представляет общественное мнение.
Цены на бирже не отражают стоимость. Они отражают существующие тенденции и перспективу. Они выражают надежды и опасения умнейших людей Финансового мира. Ни один индивидуум не может быть умнее Биржи. И ни один – сильнее. И если какой-нибудь остроумный делец пробует выкинуть трюк с ценами, то рынок сведет на нет его усилия.
Цены вечно находятся в движении. На них влияют все события и идеи в мире: урожаи, погода, забастовки, войны, выборы, банковская ставка, бюджет и т.д. Ценами движут факты и небылицы, страхи и слухи, желания и треволнения.
Делать деньги значит замечать разницу между Существующей Ценой и Реальной Стоимостью. Наибольшего успеха добивается тот, кто безразлично относится к тому, что говорят, и больше интересуется реальной стоимостью.